穗科創(chuàng)〔2015〕11號(hào)
各區(qū)科技主管部門(mén)、各有關(guān)單位：
為貫徹落實(shí)《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)科技金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(穗府辦〔2015〕26號(hào))，進(jìn)一步促進(jìn)科技和金融結(jié)合，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)科技信貸支持力度，現(xiàn)將《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)徑向市科技創(chuàng)新委反映。
廣州市科技創(chuàng)新委員會(huì)
廣州市財(cái)政局
2015年9月9日
廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)
補(bǔ)償資金池管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池(以下簡(jiǎn)稱(chēng)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池)的管理，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政科技資金的引導(dǎo)和杠桿效益，加強(qiáng)科技要素和金融創(chuàng)新結(jié)合，促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化，推進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，根據(jù)《廣州市科技創(chuàng)新促進(jìn)條例》、《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)科技金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(穗府辦〔2015〕26號(hào)文)等規(guī)定，特制定本辦法。
第二條 科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池在市財(cái)政科技經(jīng)費(fèi)中安排，用于推動(dòng)銀行加大對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款支持，對(duì)合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進(jìn)行有限補(bǔ)償。科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的規(guī)模視科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定。
第三條 對(duì)科技企業(yè)孵化器在孵企業(yè)首貸出現(xiàn)壞賬項(xiàng)目，由省、市共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，按省有關(guān)規(guī)定另行制定實(shí)施細(xì)則。
第二章 資金管理
第四條 市財(cái)政局、市科技創(chuàng)新委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)市科創(chuàng)委)是科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的主管部門(mén)，職責(zé)分工如下：
(一)市財(cái)政局職責(zé)：
1.負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池資金的預(yù)算安排和資金撥付。
2.對(duì)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督管理和績(jī)效考核。
(二)市科創(chuàng)委職責(zé)：
1.負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池合作銀行的征集和確定。
2.確定科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池重點(diǎn)支持領(lǐng)域和發(fā)布項(xiàng)目指南，監(jiān)督審核風(fēng)險(xiǎn)池資金貸款項(xiàng)目的支持對(duì)象和條件。
3.會(huì)同市財(cái)政局審核科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池的支出使用、監(jiān)督管理、績(jī)效評(píng)價(jià)和資金損失核銷(xiāo)。
第五條 科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池委托廣州市科技金融綜合服務(wù)中心有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)服務(wù)中心)管理運(yùn)作，由市科創(chuàng)委與服務(wù)中心簽定委托管理協(xié)議，服務(wù)中心職責(zé)如下：
(一)受托管理科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池，在合作銀行設(shè)立資金專(zhuān)戶，專(zhuān)款專(zhuān)用。
(二)負(fù)責(zé)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池資金的核算管理，保證科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池安全、完整。
(三)提出科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池年度工作計(jì)劃和實(shí)施方案。
(四)負(fù)責(zé)受理科技型中小企業(yè)貸款項(xiàng)目申請(qǐng)，審核支持對(duì)象資格條件，會(huì)同合作銀行開(kāi)展科技企業(yè)盡職調(diào)查，辦理科技貸款項(xiàng)目手續(xù)。
(五)會(huì)同合作銀行開(kāi)展對(duì)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池項(xiàng)目貸后跟蹤工作，負(fù)責(zé)辦理科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池資金代償及貸款損失核銷(xiāo)具體事項(xiàng)。
第六條 科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池產(chǎn)生利息滾存計(jì)入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池專(zhuān)戶，實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用。
第七條 科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池委托管理費(fèi)用按年度納入市科創(chuàng)委部門(mén)預(yù)算，予以直接支付給服務(wù)中心。委托管理費(fèi)用由基本管理費(fèi)和績(jī)效管理費(fèi)相結(jié)合，基本管理費(fèi)按科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池規(guī)模的5‰撥付，績(jī)效管理費(fèi)按科技信貸實(shí)際放貸額的1.5‰，經(jīng)考核后撥付。
第三章 支持對(duì)象
第八條 科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池重點(diǎn)支持具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、較強(qiáng)的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效應(yīng)的科技項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)化，優(yōu)先支持承擔(dān)國(guó)家、省、市立項(xiàng)科技計(jì)劃項(xiàng)目的科技型中小企業(yè)。
第九條 在廣州市登記注冊(cè)并符合以下條件的科技型中小企業(yè)，可以申請(qǐng)列入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池：
(一)在廣州注冊(cè)具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，符合以下五項(xiàng)條件中三項(xiàng)及以上的：
1.企業(yè)主要從事技術(shù)開(kāi)發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢(xún)、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)檢測(cè)或高新技術(shù)產(chǎn)品(服務(wù))的研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等科技與創(chuàng)新活動(dòng);
2.企業(yè)直接從事研究開(kāi)發(fā)的科技人員占職工總數(shù)的比例不低于5%;
3.企業(yè)技術(shù)性收入和高新技術(shù)產(chǎn)品(服務(wù))的銷(xiāo)售收入之和占企業(yè)銷(xiāo)售總收入的比例不低于30%;
4.企業(yè)年度研究開(kāi)發(fā)費(fèi)用占銷(xiāo)售收入總額的比例不低于3%;
5.企業(yè)擁有1項(xiàng)以上專(zhuān)利權(quán)、發(fā)明權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
(二)符合工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展改革委、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))規(guī)定的中型(含中型)及以下標(biāo)準(zhǔn)。
(三)在人民銀行企業(yè)征信體系和廣州科技管理信用體系中三年內(nèi)無(wú)不良信用記錄。
第十條 申請(qǐng)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款項(xiàng)目的單個(gè)企業(yè)年度貸款本金總額不超過(guò)2000萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)兩年。
第四章 運(yùn)作方式
第十一條 合作銀行由市科創(chuàng)委根據(jù)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金預(yù)算安排情況和科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按照市級(jí)科技計(jì)劃項(xiàng)目管理要求，定期向社會(huì)公開(kāi)征集、評(píng)審論證，擇優(yōu)選定，并向社會(huì)公示，合作銀行和開(kāi)展合作的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金規(guī)模，由市科創(chuàng)委與合作銀行簽訂合作協(xié)議，服務(wù)中心按照委托管理協(xié)議在合作銀行專(zhuān)用賬戶存入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。
第十二條 科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池合作銀行必須具備以下條件：
(一)在廣州地區(qū)設(shè)有分行，并設(shè)有服務(wù)科技型中小企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT(mén)機(jī)構(gòu)。
(二)對(duì)廣州地區(qū)科技信貸實(shí)施單獨(dú)的資金計(jì)劃政策、風(fēng)險(xiǎn)容忍政策、免責(zé)考核政策、專(zhuān)項(xiàng)撥備政策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，有專(zhuān)門(mén)服務(wù)于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品。
第十三條 合作銀行按照科技貸款專(zhuān)營(yíng)政策，提供不低于10倍科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金合作額度的貸款，貸款實(shí)行優(yōu)惠利率。
第十四條 合作銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款項(xiàng)目中信用貸款部分超過(guò)50%的，方可納入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無(wú)質(zhì)押、無(wú)擔(dān)保貸款或企業(yè)以專(zhuān)利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款作為質(zhì)押取得的貸款。
第十五條 合作銀行聯(lián)合其他金融機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)發(fā)行集合債券、信托債權(quán)融資、履約保證保險(xiǎn)貸款等科技金融業(yè)務(wù)，達(dá)到本辦法規(guī)定的貸款授信放大額度和第十四條貸款項(xiàng)目要求的，可納入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池補(bǔ)償范圍。
第十六條 合作銀行根據(jù)本辦法為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款所產(chǎn)生的貸款本金損失，由科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池承擔(dān)50%，合作銀行承擔(dān)50 %，貸款利息損失由合作銀行承擔(dān)。科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額以合作銀行專(zhuān)戶中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金余額為限。
第五章 項(xiàng)目管理
第十七條 進(jìn)入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的貸款項(xiàng)目，按照“政府審核，銀行獨(dú)立審貸”的原則，履行以下流程：
(一)企業(yè)申請(qǐng)。服務(wù)中心常年接受科技型中小企業(yè)貸款申請(qǐng)，企業(yè)申請(qǐng)貸款應(yīng)向服務(wù)中心提交申報(bào)書(shū)等相關(guān)材料，在廣州市科技金融平臺(tái)完善相關(guān)信息。貸款項(xiàng)目可由企業(yè)自主申報(bào)、也可由各級(jí)科技部門(mén)、合作銀行推薦申報(bào)。
(二)審核推薦。服務(wù)中心在5 個(gè)工作日內(nèi)對(duì)申報(bào)企業(yè)的資質(zhì)、技術(shù)先進(jìn)性、科技創(chuàng)新記錄、科技信用等進(jìn)行審核，擇優(yōu)確定貸款項(xiàng)目報(bào)市科創(chuàng)委審核，審核通過(guò)后納入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款備案企業(yè)庫(kù)，由企業(yè)自主選擇貸款銀行，服務(wù)中心予以推薦。
(三)審貸調(diào)查。合作銀行會(huì)同服務(wù)中心對(duì)申報(bào)企業(yè)進(jìn)行信貸調(diào)查，合作銀行應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)提出審貸意見(jiàn)，決定是否發(fā)放貸款和貸款額度。合作銀行審核后不同意貸款的，須向服務(wù)中心反饋原因。經(jīng)合作銀行審核同意貸款的項(xiàng)目，由合作銀行向服務(wù)中心報(bào)送信貸方案，服務(wù)中心經(jīng)評(píng)估核實(shí)后報(bào)市科創(chuàng)委審核，出具《科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款項(xiàng)目確認(rèn)書(shū)》。
(四)貸款發(fā)放。經(jīng)合作銀行審核同意、服務(wù)中心核實(shí)確認(rèn)的貸款項(xiàng)目，在3個(gè)工作日內(nèi)由合作銀行、借款企業(yè)和服務(wù)中心簽訂貸款合同等相關(guān)協(xié)議，合作銀行在合同簽訂后5個(gè)工作日發(fā)放貸款。
第十八條 借款企業(yè)應(yīng)遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息。企業(yè)法定代表人或主要管理者個(gè)人信用將作為貸款項(xiàng)目是否進(jìn)入科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的重要依據(jù)。
第十九條 合作銀行、服務(wù)中心應(yīng)加強(qiáng)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池項(xiàng)目貸后管理和監(jiān)督，合作銀行按季度向服務(wù)中心報(bào)送貸后監(jiān)管報(bào)告和貸款執(zhí)行情況，并作為市科創(chuàng)委對(duì)合作銀行績(jī)效考核的主要依據(jù)。
第六章 代償與核銷(xiāo)
第二十條 科技型中小企業(yè)不能按期還本付息的或尚未發(fā)生實(shí)質(zhì)逾期但出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)情況嚴(yán)重惡化或其他重大不利影響預(yù)計(jì)無(wú)法到期償還貸款本息的，合作銀行應(yīng)及時(shí)通知服務(wù)中心，共同核實(shí)借款企業(yè)還貸能力，采取中止借款合同等處置措施。
第二十一條 借款企業(yè)貸款本息還貸逾期90天以上，或經(jīng)合作銀行會(huì)同服務(wù)中心確認(rèn)列入中國(guó)人民銀行不良貸款等級(jí)為次級(jí)以上的，由合作銀行的廣東省分行或同級(jí)別機(jī)構(gòu)向服務(wù)中心申請(qǐng)，經(jīng)服務(wù)中心審核并報(bào)市科創(chuàng)委核準(zhǔn)后，暫由科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池代償，實(shí)際發(fā)生的貸款本金損失根據(jù)貸款合同等協(xié)議的約定在科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池中支出。
第二十二條 科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池代償?shù)馁J款本金，由合作銀行會(huì)同服務(wù)中心負(fù)責(zé)依據(jù)合同和法律規(guī)定進(jìn)行追償，依法追償費(fèi)用由合作銀行、服務(wù)中心按債權(quán)比例分擔(dān)。依法追償所得由合作銀行在15個(gè)工作日內(nèi)按科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池代償比例，將追償資金返還到風(fēng)險(xiǎn)池資金專(zhuān)戶。
第二十三條 若借款企業(yè)破產(chǎn)或倒閉，或?qū)ζ髽I(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)以及仲裁機(jī)構(gòu)判決、調(diào)解等其他合法裁定執(zhí)行情況終結(jié)的情況下，合作銀行、服務(wù)中心已按照合同及相關(guān)法律法規(guī)履行追償程序和義務(wù)的，由合作銀行向服務(wù)中心提出申請(qǐng)對(duì)代償?shù)淖罱K損失部分予以核銷(xiāo)，經(jīng)市科創(chuàng)委、財(cái)政局審核后，按年度報(bào)市政府同意后，在科技信貸風(fēng)險(xiǎn)池資金池中按比例予以核銷(xiāo)。
第二十四條 申請(qǐng)核銷(xiāo)需遞交以下資料：
(一)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池代償資金核銷(xiāo)申請(qǐng)書(shū)原件。
(二)合作銀行提出核銷(xiāo)的申請(qǐng)報(bào)告。內(nèi)容包括：企業(yè)基本情況，貸款發(fā)放和管理情況，貸款代償和追償情況，形成的代償損失情況等。
(三)法院的民事判決書(shū)或其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書(shū)或證明材料
(四)市科創(chuàng)委、市財(cái)政局要求其他補(bǔ)充資料。
第七章 資金監(jiān)督與考核
第二十五條 合作銀行、市科創(chuàng)委、市財(cái)政局、服務(wù)中心等各單位應(yīng)建立信息溝通機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，主管部門(mén)可委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)對(duì)資金使用和管理情況進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)和檢查。
第二十六條 受科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池支持的企業(yè)若有違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展報(bào)告等材料的，合作銀行、市科創(chuàng)委有權(quán)提前中止和追討企業(yè)的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。
第二十七條 科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池若委托期滿不再設(shè)立或終止委托管理管理業(yè)務(wù)，服務(wù)中心應(yīng)把科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池的存量余額退還市財(cái)政國(guó)庫(kù)。
第二十八條 服務(wù)中心、合作銀行負(fù)責(zé)對(duì)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)資金池及貸款項(xiàng)目進(jìn)行日常管理，嚴(yán)格按照規(guī)定范圍定向使用，按月向主管部門(mén)報(bào)告貸款項(xiàng)目、資金使用等情況。
第二十九條 市科創(chuàng)委會(huì)同市財(cái)政局對(duì)合作銀行科技信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款授信額度、獲貸企業(yè)比例、貸款效率、信用貸款方式占比、工作成效等進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)和考核。合作銀行年度發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款額度未達(dá)到合作協(xié)議約定額度的，責(zé)令限期改正，下一年度仍未達(dá)到的，取消合作資格。
第三十條 發(fā)生代償?shù)慕杩钇髽I(yè)3年內(nèi)不能申報(bào)各級(jí)各類(lèi)政府財(cái)政經(jīng)費(fèi)資助項(xiàng)。惡意到期不還款單位，取消申報(bào)各級(jí)各類(lèi)政府財(cái)政經(jīng)費(fèi)資助項(xiàng)目的申報(bào)資格，列入誠(chéng)信黑名單，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十一條 市科創(chuàng)委、服務(wù)中心、合作銀行及其工作人員騙取、挪用、套用專(zhuān)項(xiàng)資金的，按《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定對(duì)相關(guān)單位和人員予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的依法追究法律責(zé)任。
第八章 附則
第三十二條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，有效期5年，屆滿或政策法規(guī)變化，根據(jù)實(shí)施情況評(píng)估修訂。